Die Verbindlichkeiten „umzulegen“ funktioniert in der Regel nur, wenn es um zweckungebundene Finanzierungen geht, also bei zum Beispiel einem klassischen Ratenkredit oder bei einem Sofortkredit. Bei einem Immobilien- oder Autokredit ist dieses ohne Weiteres nicht möglich.
Wichtig ist außerdem, dass bei einer Konditionenanfrage für eine Umschuldung angegeben wird, dass der neue Kredit für eine Ablösung eines bestehenden Darlehens genutzt werden soll (s.a. Darlehen umschulden). Somit weiß das kreditgebende Institut, dass der Kreditnehmer auch weiterhin bei einem Gläubiger Schulden hat und nicht etwa einen Kredit für z.B. eine Anschaffung oder eine Reparatur aufnehmen möchte.
Umschuldungskredit: Sparpotenzial beim Kredit umschulden berechnen
Ob sich eine Umschuldung mit einem Umschuldungskredit nun lohnt (Kredit umschulden) und wie hoch die Zinsersparnis ist, wird mit einem Zinsvergleich der aktuellen Kreditangebote ermittelt. Da allerdings immer Kosten für eine vorzeitige Kündigung eines Darlehens anfallen, sollte die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung für den bestehenden Kredit mit den Zinsersparnissen des neuen Online-Kredits verglichen werden. Denn nur wenn dieser Kostenfaktor berücksichtig wird, ist eine Umschuldung wirklich sinnvoll.
Im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung eindeutig geregelt, auch für den Fall einer Umschuldung bzw. von einem Umschuldungskredit. Beträgt die Restlaufzeit des Darlehens weniger als 12 Monate, darf die Bank 0,5 Prozent, sonst maximal 1 Prozent der Restschuld als Gebühr bei einer vorzeitigen Ablösung veranschlagen. Es gibt auch einige Banken, die kein Entgelt bei einer Kreditablösung verlangen.
Übersteigen also die Ersparnisse des neuen Kredites die Ablösekosten des alten Kredites, lohnt sich die Umverteilung der Verbindlichkeiten mit einem neuen Kreditvertrag.
Konditionen für Kredit umschulden einfach ermitteln
Wenn Sie einen Kredit mit ungünstigen Konditionen abgeschlossen oder das Girokonto überzogen haben, können Sie einen Umschuldungsrechner nutzen (bzw. einen s.g. Tilgungsrechner), um Ihr Darlehen abzulösen bzw. den Dispositionskredit zu tilgen.
Dieses hat für den Kreditnehmer zwei Vorteile: Zum einen löst der neue Kredit ein Darlehen ab, das zu veralteten (also inzwischen ungünstigen) Konditionen abgeschlossen wurde. Zum anderen ermittelt der Kreditnehmer mit dem Umschuldungsrechner jenen Kredit, der unter allen angebotenen Darlehen aktuell der günstigste ist. Ein unverbindlicher Vergleich lohnt sich auf jeden Fall!
Gerade beim Dispokredit fallen in der Regel recht hohe Zinsen an, sodass es sich bei einem deutlich überzogenen Girokonto eigentlich immer lohnt, einen Umschuldungskredit abzuschließen.
Der Umschuldungsrechner stellt die Kosten individuell für die gewünschte Laufzeit dar. Vergleichen Sie die aktuellen Kredite, bei smava selbstverständlich unverbindlich und kostenlos!
Hintergrund-Info zur Umschuldung: Verbraucherschützer kritisieren seit Jahren nicht nur die hohen Zinsen des Dispos, sondern auch die mitunter mangelhafte Transparenz bei einigen Banken. Das heißt: Verbraucher können in einigen Fällen nur schlecht abschätzen, wie viel sie für den Überziehungskredit tatsächlich zahlen.
Wie auch immer der weitere Entwicklung bei den Überziehungskrediten aussieht: Verbraucher sollten die hohen Zinsen dringend vermeiden und mit einer Umschuldung die Kosten dauerhaft reduzieren. In jedem Fall ist eine Umschuldung sinnvoll.