Bei einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung handelt es sich um eine freiwillige Versicherung, die für jeden Berufstätigen empfehlenswert ist. Verbraucherverbände, Versicherungsratgeber und die Stiftung Warentest betrachten die Berufsunfähigkeitsversicherung essentiell und dringend notwendig. Dieses hat sich auch in unserer eigenen Versicherungsanalyse gezeigt, in der wir ebenfalls einen Pkv Vergleich und einen Vergleich für private Krankenkassen / private Krankenversicherungen erarbeitet haben.

Statistiken zeigen die hohe Brisanz dieser Thematik: In Deutschland gibt es zum jetzigen Zeitpunkt über 2,2 Millionen Frührentner die durch Krankheit oder einen Unfall arbeitsunfähig geworden sind. Jeder fünfte Angestellte und jeder dritte Arbeiter scheidet vor Erreichen des Rentenalters wegen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit aus dem Berufsleben aus. Nach neuesten Untersuchungen dominieren Herz- und Kreislauferkrankungen, orthopädische Erkrankungen sowie Krankheiten der Nerven oder Psyche, Tumorerkrankungen und innere Krankheiten. Der Anteil von Unfällen an der Gesamtzahl ist eher gering.

Die Sozialversicherung bietet bei Invalidität kaum einen Basisschutz, wobei folgende Absicherung üblicherweise zum tragen kommt.

Es werden von der gesetzlichen Sozialversicherung bei Berufsunfähigkeit etwa 27% und bei Erwerbsunfähigkeit etwa 40% des Bruttoeinkommens bezahlt, wobei Berufsanfänger, die kürzer als fünf Jahre in die Rentenkasse einzahlen keinerlei Leistungen erhalten, was eine soziale Katastrophe für die Betroffenen darstellt.

Aufgrund dieses enormen Privatrisikos für den Versicherten ist eine solide Eigenvorsorge und der Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung absolut unerlässlich. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet einen sehr umfassenden Schutz, da hiermit sowohl Unfälle, als auch Krankheitsfolgen abgesichert sind.

Arbeitnehmer, die eine körperliche Tätigkeit ausüben, wie zum Beispiel Maurer, Elektriker, Schreiner, Menschen mit schwerer körperlicher Tätigkeit, Bäcker, Dachdecker etc..

Eine Berufsunfähigkeit liegt vor wenn der Versicherungsnehmer aus gesundheitlichen Gründen wie Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall:

a.	voraussichtlich mindestens drei Jahre nicht in der Lage ist, seinen bislang ausgeübten Beruf weiterhin zu betreiben und auch keine andere Tätigkeit ausüben kann, die seiner bisherigen Lebensstellung entspricht
b.	bei Vorhandensein der Berufsunfähigkeit Vorsorge Plus wenn der Versicherte voraussichtlich 6 Monate oder länger nicht imstande ist, seinen Beruf zu mindestens 50% auszuüben und ebenfalls keine andere Beschäftigung ausüben kann, die der bisherigen Lebensstellung entspricht.

Führt die Einschränkung nach ärztlicher Bewertung zu einer dauernden Unfähigkeit den Beruf auszuüben oder bei der Berufsunfähigkeitsvorsorge Plus zu einer mindestens 6 Monate dauernden Unfähigkeit zur Berufsausübung oder zu einer mindestens 6 Monate dauernden Pflegebedürftigkeit, dann wird Berufsunfähigkeit angenommen.

Bei Anmeldung eines Berufsunfähigkeitversicherung - Schadens müssen folgende Unterlagen eingereicht werden:

a.	Die Darstellung der Ursache die für die Berufsunfähigkeit verantwortlich ist
b.	Detaillierte Angaben des Versicherten über die Ausgestaltung des Berufs bzw. der Tätigkeit des Versicherungsnehmers, einschließlich des Einkommens zum Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit.
c.	Detaillierte ärztliche Angaben über die Ursachen, den Beginn, die Art, den Verlauf und die voraussichtliche Dauer sowie den Grad der Berufsunfähigkeit beziehungsweise das Ausmaß der Pflegebedürftigkeit.

Aufgrund der unterschiedlichen Berufsinhalte ist bei Frauen in der Regel eine günstigere Kalkulation möglich.

Eine Verweisung auf eine andere, konkret ausgeübte Tätigkeit oder auf eine vergleichbare, wenn auch nur theoretisch ausführbare Tätigkeit bedeutet: Wenn der Versicherte aus Gesundheitsgründen nicht in der Lage ist seinen Beruf auszuüben hat er sich gegebenenfalls auf eine andere Tätigkeit verweisen zu lassen, die seinen Kenntnissen und Fähigkeiten und seiner bisherigen Lebensstellung entspricht.

Die zugesicherte Grundleistung wird selbstverständlich von den Gesellschaften garantiert, eventuelle Gewinnanteile, die der Versicherungsnehmer bei Überschüssen der Gesellschaften erhält, können nicht garantiert werden.

Die Berufsunfähigkeitsrente, die während einer befristeten Rentenzahlungsdauer gezahlt wird, ist als zeitlich begrenzte Leibrente mit dem Ertragsanteil aus § 55 EStDV zu versteuern. Kapitalleistungen bei Unfalltod als auch Renten aus Bausteinen zur Pflegevorsorge sind derzeit einkommensteuerfrei. Bitte informieren Sie sich auf unseren entsprechenden Seiten, falls Sie ebenfalls Interesse an Informationen zur Pkv und anderen Krankenversicherungen haben.