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金融环境变化下的IT对策
作者:佚名 发表时间:2011-10-23
CIO要通过建立完善的信息系统,帮助CEO降低保险风险、市场风险和操作风险。

  合众人寿保险股份有限公司(以下简称合众人寿)是经中国保监会批准于2005年2月正式开业的全国性、股份制寿险公司。作为一家新型综合性保险公司,合众人寿具有业内领先的后援系统,从开业之初就建立了完善的集中后援运营模式,并采用目前国内市场上先进的软件产品,其功能稳居业界前列,这为客户享受到人性化服务提供了高科技的技术保证。

  曾海燕于2004年加盟合众人寿任总裁助理,开始筹建合众人寿。他从2006年开始任首席信息执行官兼风险管理委员会主任,2010年6月任副总裁。他所分管的信息管理中心在2007年完成核心业务系统接手工作,成为为数不多的自主开发的公司之一。合众人寿信息管理中心在2008年通过ISO27001认证,2009年通过CMMI3 认证。此前他曾在平安保险公司任平安人寿电脑部总经理助理、平安集团数据中心技术支持部副总经理、集团稽核部总经理助理兼IT审计负责人。

  为深入了解金融保险行业的CIO如何应对不断变化的金融环境,分享其在保险行业的丰富的经历和IT管理经验,记者近期采访了曾海燕,以下是经过编辑的对话。

  CIOI:在日益变化的金融市场环境下,保险行业的监管政策及市场发生了哪些变化?这些变化对企业的IT策略会带来怎样的影响?

  曾海燕:从2009年以来,保险行业相继出台了一系列的政策和法律法规,给保险企业的管理和流程带来了很大的变化。这也给企业的IT管理带来很大的影响。

  如2009年10月1日起生效的新保险法增设的不可抗辩条款规定:客户存在不实告知,但合同成立满两年的,保险人不得解除合同。有一部分客户存在年龄、性别误告,实际的年龄、性别可能会超出投保规则的限制,按通常规则无法进行保费计算等处理,现在IT系统必须接受这类客户的保单,系统规则需大幅修改。此外2010年保监会89号文件发布了《人身保险公司全面风险管理实施指引》,要求公司建立风险管理机制,设立风险管理委员会,运用经济资本计量方式评估风险,建立相应的信息系统,定期向监管部门提交风险管理报告;2010年保监会69号文件发布了《保险公司内部控制基本准则》,要求保险公司建立全面的内控管理机制,从销售、运营、基础管理、资金运用四个层面进行了详细规定,帮助保险公司防范经营风险;2010年保监会80号文件发布了《保险资金投资不动产暂行办法》,要求保险公司建立不动产投资部门,建立不动产管理、招投标、财务管理和内控体系;2010年以来监管部门为了打击假保单、假培训、假机构等问题,对应中介资质、手续费支付等问题对中介业务的管理出台了多项规定。

  监管政策变化给管理和内控体系建设、系统的处理功能和风险预警等方面都提出了新的优化和整合需求,而这些均离不开IT的支持。针对新保险法为了解决理赔难问题对理赔程序和时限进行的规范,各公司纷纷优化理赔流程,提高了服务时效。

  CIOI:在金融市场环境变化下,IT在支持和引领业务适应市场需求变化中起到了怎样的作用?

  曾海燕:主要作用体现在以下几个方面:

  1、方便快捷的理赔服务:合众一直倡导的是“合众保险,理赔不难”,高质量的理赔服务是合众的核心竞争力。要提高理赔服务的质量,梳理业务服务流程和高效便捷的系统支持是快速理赔必不可少的条件。由于我们的核心业务系统为自主开发,使得我们有能力通过不断的优化系统来支持业务的发展。我们在系统中将理赔分为简易理赔和非简易理赔,简易理赔支持先行赔付,同时支持延迟赔付、支付利息等方式提高理赔效率。

  2、建议书系统:建议书是营销活动中最直接、最关键的环节之一。为方便客户,我们的建议书分为单机版和网络版,未来我们的业务员将可以通过手机、平板电脑等多种方式向用户展示我们的产品。

  3、营销管理及业绩管理系统:我们通过营销管理及业绩管理系统,不只负责计算业务员的佣金、考核,还能保证佣金能够及时发放到业务员手上,自动进行晋升。而且能通过基于基本法、竞赛活动的预警报告,帮助业务团队主管掌握团队业绩。此外,我们还开展业务员养老金计划,让业务员在合众真正做到老有所养。

  4、新业务价值计算:保险公司由于经营的特别性,其收入和支出难以在时间上直接配比,因此往往通过精算的方法来计算其收益和公司价值。保险公司依靠两个重要评判依据,即内含价值和财报数据,分别用来判断长期价值和短期利益。合众即将开发一套新业务价值计算的系统,通过系统来分析计算公司的内涵价值,从而全面地分析公司的价值状况。

  5、审计系统(勾稽关系):稽核信息系统结合公司不断发展的业务特点,通过建立稽核指标分析模型,充分利用计算机处理技术和信息系统数据,为公司内部审计提供强有力的技术支持。

  CIOI:为应对金融市场环境变化,CIO应当做好哪些方面的准备和制定怎样的策略去应对?

  曾海燕:首先要搭建快速适应市场变化的平台。合众经过多年的系统建设,形成了覆盖业务、财务、内控管理和IT基础服务在内的众多信息系统,未来我们将改变系统建设模式,不再注重系统的数量,而是依据服务对象,建设功能更加完善、整合度更高的多个信息平台。如面向客户的客户服务平台、面向业务员的销售支持平台等。这些平台将采用统一的底层技术,消除系统整合障碍。积极引入ESB、工作流引擎和规则引擎,实施面向服务的改造,让业务流程和规则的调整更加灵活,系统、平台间数据交互更加容易。

  其次要推行标准化和代码复用,坚定不移地推行标准化开发流程,通过流程来强化质量管理,降低系统缺陷,避免生产事故;同时通过标准和流程来固化工作成果,降低因人员流失造成的知识丧失;强调编码规范化,通过建立代码评审机构抓好代码质量;建立技术架构组,不断整理和完善公用代码,提高复用率;建立系统内外部接口管理规范,加强对接口的新增和变更管理,避免系统关联性问题。

  第三要建设强大的IT队伍,实施开发、运维分离,形成专业化的开发、运维团队,使得系统功能开发和可靠运营得以兼顾。开发方面,我们通过实施CMMI体系,保持各部门需求得以迅速处理,质量能够得到控制,开发成果得以不断积累,持续提高团队能力。运营方面,通过实施ITIL体系,建立服务台,给用户提供一站式的IT服务;通过事件、变更、配置流程的标准化,维持生产系统的稳定可靠。通过实施ISO27001,开发、运维各个领域实施了安全控制措施,确保IT运作无重大风险。

  第四要运营新技术,积极探索应用新技术手段,帮助提高经营效率,降低风险,扩展业务渠道;通过3G接入和VPN技术,移动审批、现场查勘将成为现实,可极大地提升业务处理时效和准确度;云计算技术的运用,能够帮助公司节省大量成本,如虚拟化技术的应用,可以大大提高服务器的利用率,减少机房服务器数量,应用其故障转移技术,还可以提高系统可用率;呼叫中心虚拟桌面的实施,可以节省大量办公电脑和软件系统购买成本。

  CIOI:针对过去已经发生的和未来将要发生的金融环境变化,你有哪些经验和想法可以与各行业的CIO们分享呢?

  曾海燕:CIO首先要关注风险管理,CIO必须重视风险管理,要加强内控和风险管理,避免由于经营风险而对社会造成不稳定。这样公司才能健康发展,股东、客户、员工的利益才能得到保障。

  CIO要通过建立完善的信息系统,帮助CEO降低保险风险、市场风险和操作风险。在保险产品设计和内控流程上,要发挥积极作用,通过信息系统进行各类风险的管控。建立量化、非量化的风险信息系统预警机制,防范在销售、产品开发、运营管理、投资中的系统风险。特别在操作风险控制上,应做到精细化,权限设置要精确,审批流程要完善,否则很容易出现疏漏,从而引发重大风险。如近期报道的瑞士银行因一名交易员的“未授权交易”,造成了20亿美元的损失。作为CIO更要关注信息系统的运营风险,包括系统开发、日常运营,均要建立完善的管理流程,对每一步进行测试和审核,避免有意的破坏和无意的疏忽造成重大事故。要建立灾难恢复体系,在出现重大灾难事故时,要做到系统能够快速恢复,人员能够快速进入工作岗位。

  其次要关注客户和业务人员,客户和业务销售人员是公司价值的源泉,作为CIO要充分关注他们,为他们提供最好的IT服务。客户服务系统的感受一定要好,如公司门户和在线客户服务平台,不仅要提供丰富的功能,更要注重操作的便捷性和界面的美观性,让客户认同公司。未来综合金融服务将是每个金融企业的发展方向,“一个客户、一个账号、一个平台、多个产品”将成为标准的金融服务模型,如何进行产品和服务的有效整合,将是每个公司都要考虑的问题。需要不断地优化销售支持工具,在展业工具的渠道上,在线版、个人版及手持设备版均需要考虑,针对不同的业务人员,提供差异化的工具支持,满足队伍所需。功能上,除了传统的建议书制作,更重要的是帮助业务员管理好客户和准客户,帮助团队主管管好队伍。客户管理上,应提供业务队伍续收、二次开发的支持,保持老客户不流失和创造新价值。准客户管理上,提供拜访管理、在线承保功能,提高展业成功率和承保时效。团队管理方面,应依据基本法和各类竞赛、活动,提供各类跟踪、预警功能和各种排名,帮助团队负责人实施跟踪业务状况。

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