אשראי חוץ בנקאי

אשראי חוץ בנקאי


בעשור האחרון חלו לא מעט שינויים ורפורמות בענף הבנקאות והפיננסים הישראלי. חלק מהשינויים חלו בגלל השפעות הכלכלות המובילות בעולם, חלק בגלל רפורפמות מובנות של בנק. אחת התמורות שהשפיעה באופן מיוחד הייתה הנחיית בנק ישראל על סגירת מסגרות האוברדרפט בבנקים. המשמעות המידית למדיניות זו היא שלא ניתן להיות במינוס בלתי מוגבל בבנק ושעל המינוס נגבית ריבית גבוהה מאוד. מתוך כך, התחזק מאוד התחום של אשראי חוץ בנקאי – של חברות האשראי וחברות המימון ואלה מהווים אלטרנטיבה למי שמעוניין לקחת הלוואות בתנאים שונים, לפעמים נוחים יותר ממה שמאפשר הבנק.


הבנק מול חברת האשראי

הפעילות של חברות האשראי בשנים האחרונות מזכירה פעילות של בנק 'חוץ בנקאי'. הם מציעות ללקוחות כרטיסי אשראי כמו כרטיס האשראי מולטי של ישראכרט או כאל אקטיב של ויזה, שמאפשרים לבצע רכישות ועיסקאות ולשלם בתשלומים ובמועד עתידי. למעשה מדובר בהלוואות קטנות ומיידיות : חברת האשראי משלמת על הרכישה שעשינו מיידית ואנחנו משלמים בתשלומים נוחים לאורך מספר חודשים בתוספת ריבית נאה, כמובן. האשראי החוץ בנקאי פועל ללא תלות בפעילות בחשבון הבנק ולכן הוא לא מוגבל בשל מסגרת המשכורת ולא דורש ערובות כשיעבוד של פקדונות וקרנות. בתמורה להתנהלות העצמאית והבלתי תלויה הזאת הריבית על פעילות האשראי גבוהה במיוחד, אבל בתנאים מסויימים היא יכולה להיות נמוכה יותר וכדאית בהשוואה להלוואה או אוברדרפט בבנק.

מסגרת האשראי

אפשר לראות בפעילות מול חברת האשראי מעין חשבון נוסף שבו מעניקים לכם חברת האשראי מסגרת מינוס או הלוואה אוטומטית בהקף קבוע. שיעור הריבית תלוי בסיווג הכרטיס. מחזיקי כרטיס אשראי רגיל יזכו למסגרת אשראי מצומצמת של 4000 – 5000 שקלים בחודש וישלמו עליה ריבית פריים + 7 אחוזים פחות או יותר. מי שניתן לו כרטיס זהב (בדרך כלל בגלל רמת הכנסה גבוהה וקבועה) יקבל מסגרת אשראי של 20 אלף שקלים ויחזיר ריבית פריים + כחמישה אחוזים. יש גם תנאים בהם תשלמו ריבית פריים + 2 או 3 אחוזים בלבד ובהם היתרון של חברת האשראי על פני ריבית אוברדרפט בבנק הוא ברור וחד משמעי.
להגשת בקשה לאשראי חוץ בנקאי מלא/י את פרטיך כאן:
הלוואת גישור הלוואת גישור היא הלוואה שבאה לתת מענה לבעיות נזילות, מחסור בכסף מזומן אצל הלווה. היא מתקיימת כשיש ודאות על כך שבעתיד תהיה ללווה יכולת להחזיר את ההלוואה במלואה בתשלום אחד או מספר תשלומים בודדים, על בסיס כסף שידוע שיכנס לחשבונו. ההלוואה הזאת מאפשרת לנו לממן עניין דחוף כמו רכישת דירה לפני שמכרנו את קודמת, מימון של אירוע משפחתי וכדומה. ביטחונות בהלוואות גישור הלוואת גישור היא הלוואה נוחה במיוחד, כיוון שההחזרים לא נפרשים חודשים לאורך תקופת ההחזר אלא ניתן לקבל סכום כסף ללא החזר למספר שנים. בתמורה לתנאים הנוחים האלה, ידרוש הבנק ביטחונות סולידיי
הלוואת בלון לצד היצע ההלוואות שהבנקים והגופים החוץ בנקאיים מציעים לכם, נמצאת אופציה נוספת, פחות מוכרת, שהגופים המלווים לא ממהרים להציע, אבל במקרים מסויימים היא יכולה להיות הכדאית ביותר עבורכם. הלוואת בלון היא הלוואה מיוחדת שמאפשרת לכם לקבל סכום כסף נכבד באופן מהיר ולהחזיר את כולו בתשלום אחד או שניים בתום תקופה שנקבעה מראש. הלוואת בלון מתאימה למי שזקוק לכסף מידי אך לא מסוגל לעמוד בהחזרים חודשיים מלאים, אבל יש לו כסף עתידי שצפוי להכנס או להשתחרר בעתיד שיכסה את ההלוואה. הלוואה גמישה הלוואת בלון, או הלוואת גרייס לקרן, מכונה גם הלוואת גישור, היא הלוואה שנ
הלוואות למוגבלים בבנק ישנן מספר סיבות שיכולות להביא את הבנק לקבוע הגבלה של חשבון כשהעיקרית היא 10 המחאות שחזרו במהלך שנה אחת בגלל העדר כיסוי עבורן. הגבלת החשבון פוגעת מאוד ביכולת ההתנהלות הפיננסית – ביכולת לשלם באשראי, לבצע עיסקאות גדולות וכדומה והיא יכולה להקשות מאוד במיוחד עבור בעלי עסקים קטנים. בדרך כלל הגבלת החשבון מעידה גם על קשיים כלכליים ובעל עסק קטן יתקשה להציל את העסק שלו ולהוציא אותו מהבוץ ללא כסף מזומן שיאפשר לו להמשיך להפעיל את העסק. במקרים רבים הגבלת החשבון היא רק תחילתה של הדרדרות לקראת הוצאה לפועל, פשיטת רגל או חדלות פרעון. מי שחשבונו מוגבל לא יזכה לקבל
הלוואה ללא ריבית רוב מכריע של ההלוואות שתקבלו מבנקים, חברות האשראי או חברות מימון הן הלוות צמודות מדד הנושאות גם אחוז ריבית מסויים. עיקר הרווח של נותני ההלוואות מגיע מהריביות, במיוחד לאור העובדה שערכו של הכסף נשחק ושוויו של הכסף המוחזר נמוך מזה שניתן בהלוואה. יחד עם זאת, יש מקרים מיוחדים שבהם נקבל הלוואה ללא ריבית, במיוחד כשמדובר בהלוואה קטנה וקצרת מועד יחסית. הלוואות סוציאליות ישנן קרנות וגופי צדקה שמעניקים הלוואות קטנות לפרטיים ולעסקים קטנים כחלק מתמיכה באוכלוסיות מעוטות יכולת. גופי הצדקה הללו, שפעילים מכספי תרומות או מפעילים קרן של תורם יחי�
הלוואה מהירה ההליך של קבלת הלוואה מהבנק, במיוחד אם מדובר בהלוואה בהקף גדול או בתנאי החזר מיוחדים, הוא ארוך וממושך ולפעמים גם מעייף מאוד. הוא דורש בדיקות, אישורים, פגישות, בחינות מעמיקות של מסלולי ההחזרים וכדומה. הלוואות ברגע או הלוואות מהירות הן הלוואות קטנות או בינוניות שאפשר לקבל באופן מידי, בלי יותר מידי דיונים ואישורים והן מתאימות לצרכים מידיים וקטנים יחסית ויכולים לחסוך הרבה טרחה וזמן. נוחות בקבלת הלוואה הלוואות הפכו לחלק בלתי נפרד מההתנהלות הפיננסית של רבים מאיתנו, במיוחד מאז נכנסו לתוקפן הנחיות בנק ישראל לגבי סגירת מסגרות האוברדרפט בבנקים. ה�
הלוואה ללא ערבים החתמת בני משפחה וחברים על ערבות על הלוואה מול הבנק, יכולה להיות עניין טריוויאלי, אבל בלא מעט מקרים בעבר, העסק הסתבך והערבים נאלצו לשאת על גבם חובות, ריביות על ריביות וקנסות עבור מי שערבו לו. המגמה בשנים האחרונות היא לנסות להמנע מהחתמת אנשים כערבים כדי להמנע מכל אותם מקרים לא נעימים וגם הבנקים וחברות המימון והאשראי מאפשרים זאת, בתנאים המתאימים. ישנן כמה דרכים עיקריות להשיג היום הלוואה ללא ערבים : הלוואה ללא ערבים - אבל עם ביטחונות בדרך כלל הלוואה ללא ערבות, תדרש מכם להציג ביטחונות אחרים במקומה. בדיוק כפי שבהלוואת משכנתא הנכס הנקנה משועבד ל�
ביטוח משכנתא עבור רוב הישראלים, לקיחת משכנתא לרכישת דירה, תהיה העסקה הגדולה והכבדה ביותר שבהם יהיו מעורבים בחייהם. משכנתא היא הלוואה גדולה לקנית נכס, שבה הנכס עצמו משועבד כערבון לבנק. ההליך של לקיחת משכנתא ארוך ומורכב וכולל, בין היתר רכישת ביטוח משכנתא. תפקידו של ביטוח המשכנתא להגן על הבנק המלווה וגם עליכם מפני מצב של אבדן היכולת להחזיר את ההלוואה או ירידת ערך של הנכס. מה כולל ביטוח משכנתא ביטוח המשכנתא הוא תנאי בסיסי שאותו דורשים הבנקים לפני שההלוואה יוצאת לפועל. ביטוח משכנתא מורכב משני פרמטרים : ביטוח חיים וביטוח מבנה, שבכל מקרה טוב שיה
אשראי חוץ בנקאי בעשור האחרון חלו לא מעט שינויים ורפורמות בענף הבנקאות והפיננסים הישראלי. חלק מהשינויים חלו בגלל השפעות הכלכלות המובילות בעולם, חלק בגלל רפורפמות מובנות של בנק. אחת התמורות שהשפיעה באופן מיוחד הייתה הנחיית בנק ישראל על סגירת מסגרות האוברדרפט בבנקים. המשמעות המידית למדיניות זו היא שלא ניתן להיות במינוס בלתי מוגבל בבנק ושעל המינוס נגבית ריבית גבוהה מאוד. מתוך כך, התחזק מאוד התחום של אשראי חוץ בנקאי – של חברות האשראי וחברות המימון ואלה מהווים אלטרנטיבה למי שמעוניין לקחת הלוואות בתנאים שונים, לפעמים נוחים יותר ממה שמאפשר הבנק. הבנק מול חברת ה