משכנתא | משכנתאות | החזר משכנתא

משכנתא


מרבית רוכשי הדירות הפרטיים בישראל נזקקים להלוואת משכנתא על מנת לממן את רכישת הדירה. משכנתא היא הלוואה מיוחדת שנתפרה למידות הגדולות במיוחד של עיסקת רכישת דירה, שעבור הישראלי הממוצע תהיה העיסקה הגדולה ביותר שיהיה מעורב בה בחייו. ניתן לקחת משכנתאות גם עבור צרכים אחרים, אבל הקף ההלוואה, משך ההחזר וסוג השיעבוד (של הדירה הנקנית עצמה) מתאים באופן מיוחד לרכישת דירה או בית.

למי מתאימה משכנתא?

משכנתא, כאמור, היא הלוואה רצינית ולכן חשוב לברר בכל שלב ושלב בתהליך את מידת הכדאיות שלה עבורכם. מומחים ממליצים היום שהקף ההלוואה לא יעלה על 60 - 70 אחוזים מעלות הדירה כולה (אלא אם יש לכם הכנסות גדולות וודאיות שיממנו החזרים גדולים). אם אין לכם הון עצמי מספיק לממן לפחות שליש מעלות הדירה, עדיף לחפש נכס שמתאים יותר ליכולות שלכם. חשוב לחשוב על העתיד (למשל אם יש תוכניות להביא ילדים) ולחשב ככל שניתן את יכולות ההחזר שלכם בשנים הקרובות, כדי שתוכלו להחזיר את המשכנתא וגם לחיות בצורה סבירה בכל שנות ההחזר. מומלץ להיוועץ ביועץ משכנתאות שיעזור לכם להעריך מה הקף ההחזר החודשי המתאים למשק הבית שלכם. חשוב לזכור גם שהליך קבלת המשכנתא דורש מספר תשלומים חד פעמיים - שכר טרחה לעו"ד ושמאי, מס רכישה, הטל שבח ועוד.

הליך קבלת משכנתא

לאחר שהגעתם למסקנה שיש לכם את היכולת לרכוש את הדירה עם משכנתא וקבעתם את הקף ההחזר החודשי המתאים לכם, תוכלו לגשת לבנק, שיבחן את הנתונים שלכם ויתן אישור עקרוני להלוואת משכנתא. משם, תוכלו לפנות לבנקים למשכנתאות ולבחור בהצעה הטובה ביותר עבורכם. בגלל המסלולים הרבים, יתכן שיהיה קשה להחליט לבד, ללא יועץ מקצועי בלתי תלוי ושווה לשכור את שירותיו של מי שמבין לעומק את המשמעויות של המסלולים השונים.

מסלולי משכנתא

מסלולי המשכנתאות קובעים כמה כסף תחזירו בסופו של דבר לבנק בעבור המימון המידי של הבית החדש. לאורך השנים, ההלוואה הראשונית שקיבלתם משנה את ערכה בהתאם למדד ושינויים במדיניות הריבית של בנק ישראל. מסלולי המשכנתא העיקריים הם משכנתא צמודת מדד, שיכולה להיות בריבית קבועה או משתנה, משכנתא הצמודה לשער חליפין (של הדור או האירו) ומשכנתא הצמודה לריבית הפריים (של בנק ישראל). היתרון של משכנתא בריבית קבועה הוא בכך שניתן לדעת פחות או יותר כמה תשלמו בכל חודש לאורך תקופת ההחזר, אך יש סיכוי טוב שתשלמו יותר על הוודאות הזאת, כיוון שבריבית משתנה שיעור הריבית, המושפע ממדיניות בנק ישראל, יכול גם לרדת. היום מקובל לשלב מספר פרמטרים ומסלולים בהלוואת משכנתא אחת, כדי לאזן בין הסיכויים והסיכונים של המסלולים השונים.

להגשת בקשה למשכנתא מלא/י את פרטיך כאן:
הלוואת גישור הלוואת גישור היא הלוואה שבאה לתת מענה לבעיות נזילות, מחסור בכסף מזומן אצל הלווה. היא מתקיימת כשיש ודאות על כך שבעתיד תהיה ללווה יכולת להחזיר את ההלוואה במלואה בתשלום אחד או מספר תשלומים בודדים, על בסיס כסף שידוע שיכנס לחשבונו. ההלוואה הזאת מאפשרת לנו לממן עניין דחוף כמו רכישת דירה לפני שמכרנו את קודמת, מימון של אירוע משפחתי וכדומה. ביטחונות בהלוואות גישור הלוואת גישור היא הלוואה נוחה במיוחד, כיוון שההחזרים לא נפרשים חודשים לאורך תקופת ההחזר אלא ניתן לקבל סכום כסף ללא החזר למספר שנים. בתמורה לתנאים הנוחים האלה, ידרוש הבנק ביטחונות סולידיי
הלוואת בלון לצד היצע ההלוואות שהבנקים והגופים החוץ בנקאיים מציעים לכם, נמצאת אופציה נוספת, פחות מוכרת, שהגופים המלווים לא ממהרים להציע, אבל במקרים מסויימים היא יכולה להיות הכדאית ביותר עבורכם. הלוואת בלון היא הלוואה מיוחדת שמאפשרת לכם לקבל סכום כסף נכבד באופן מהיר ולהחזיר את כולו בתשלום אחד או שניים בתום תקופה שנקבעה מראש. הלוואת בלון מתאימה למי שזקוק לכסף מידי אך לא מסוגל לעמוד בהחזרים חודשיים מלאים, אבל יש לו כסף עתידי שצפוי להכנס או להשתחרר בעתיד שיכסה את ההלוואה. הלוואה גמישה הלוואת בלון, או הלוואת גרייס לקרן, מכונה גם הלוואת גישור, היא הלוואה שנ
הלוואות למוגבלים בבנק ישנן מספר סיבות שיכולות להביא את הבנק לקבוע הגבלה של חשבון כשהעיקרית היא 10 המחאות שחזרו במהלך שנה אחת בגלל העדר כיסוי עבורן. הגבלת החשבון פוגעת מאוד ביכולת ההתנהלות הפיננסית – ביכולת לשלם באשראי, לבצע עיסקאות גדולות וכדומה והיא יכולה להקשות מאוד במיוחד עבור בעלי עסקים קטנים. בדרך כלל הגבלת החשבון מעידה גם על קשיים כלכליים ובעל עסק קטן יתקשה להציל את העסק שלו ולהוציא אותו מהבוץ ללא כסף מזומן שיאפשר לו להמשיך להפעיל את העסק. במקרים רבים הגבלת החשבון היא רק תחילתה של הדרדרות לקראת הוצאה לפועל, פשיטת רגל או חדלות פרעון. מי שחשבונו מוגבל לא יזכה לקבל
הלוואה ללא ריבית רוב מכריע של ההלוואות שתקבלו מבנקים, חברות האשראי או חברות מימון הן הלוות צמודות מדד הנושאות גם אחוז ריבית מסויים. עיקר הרווח של נותני ההלוואות מגיע מהריביות, במיוחד לאור העובדה שערכו של הכסף נשחק ושוויו של הכסף המוחזר נמוך מזה שניתן בהלוואה. יחד עם זאת, יש מקרים מיוחדים שבהם נקבל הלוואה ללא ריבית, במיוחד כשמדובר בהלוואה קטנה וקצרת מועד יחסית. הלוואות סוציאליות ישנן קרנות וגופי צדקה שמעניקים הלוואות קטנות לפרטיים ולעסקים קטנים כחלק מתמיכה באוכלוסיות מעוטות יכולת. גופי הצדקה הללו, שפעילים מכספי תרומות או מפעילים קרן של תורם יחי�