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互联网将要如何改变保险业?

日期:2014.01.08

货币基金成功销售之后,余额宝尝试对接差异化的理财产品,本周针对余额宝用户的定期理财产品一天发售完毕,其中一款产品一亿元额度一天卖完。从发售货币基金类理财产品到开卖保险产品,电商对实体金融的竞争威胁从银行业扩展到了保险业。

“去年余额宝类理财产品开始兴起后,对于银行理财冲击相当大,有相当大一部分客户流失到了余额宝里面去了。”一位股份制商业银行的理财经理说。

近日,以余额宝为首的电商集团继货币基金类理财产品之后,又推出了保险类理财产品,而且预期收益率高达7%。“现在保险公司理财类产品收益率很难达到这一水平。”一位外资保险公司的总经理说,现在保险类理财产品收益率平均值也就在3%-4%之间。

这款余额宝类保险产品,在近日上市后,发售当日1亿元的额度就已销售殆尽,如此一来将会刺激更多的电商品牌加入到理财类保险产品的争夺战当中。

去年年底,电商开始在财险方面采取极大地优惠让利活动,给传统的财产公司造成一定压力。“网上的车险价格因为不受传统的价格约束,所以能定得非常低,本地车险最低可以打7折,但是网上的车险价格能打到4折。”或许有人预见到了这一波互联网的浪潮,却看不清到底是如何改变的。互联网将提供大量的新生事物,没有哪个行业主体能全部覆盖、包揽所有的事儿,竞争+合作、合纵连横将是新景观。

先来看一个企业经营的基本公式:

无论是保险等“传统”行业,还是电商“互联网”企业,只要企业经营活动是围绕着这个公式来进行,那么就不存在“颠覆”一说,只是重点、策略各有侧重罢了。

相对而言,传统企业虽说在P和T这两方面不如互联网企业,但这五项工作都一样,最重要的是最终的经营目标都是等式的左边:M,也就是说这个是普适的公式:发现或创造市场、需求,提供产品或服务满足之,从中赚取利润。如果这个公式和理论基础不存在或变了,才能叫做颠覆吧。

商业模式是这五项的偏重、路径不同,本质并无二致:蓝海是模式找到了新P后用产品和服务V来满足,核心竞争力则是R、T、C的独特之处。

互联网更注重擅长P、R,比如发现新市场、粉丝经营;而传统行业则偏于V、T、C,关注营收、利润、报表是否好看。

围绕这个公式,互联网将全面改良整个保险业生态环境,包括既有消费市场、代理人、经代中介、电商平台、保险公司、监管机构这六大要素,还会催生第七个业态要素:公共基础资源供应商,权且称之为“非常6+1”。

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